Negócios que começaram pequenos e foram conduzidos por pais e filhos hoje movimentam setores inteiros da economia regional. Quando chega o momento de transferir o comando ou o patrimônio para a próxima geração, muitas empresas enfrentam dificuldades por falta de planejamento, colocando em risco a continuidade do negócio e o legado construído ao longo de décadas.
Por que a sucessão deve começar cedo
Especialistas em gestão patrimonial e educação financeira destacam que a sucessão empresarial não deve ser tratada apenas quando o fundador resolve iniciar a transição. O ideal é estruturar o processo com antecedência, dentro de um planejamento de longo prazo que envolva a empresa e a organização do patrimônio familiar. No Brasil, onde cerca de 90% das empresas têm perfil familiar, segundo o Sebrae, a transição entre gerações é um dos principais pontos de fragilidade dos negócios.
Situação em Pernambuco
Em Pernambuco o cenário segue o padrão nacional: 9 em cada 10 empresas têm base familiar. Estudos indicam que apenas entre 19% e 30% dessas empresas possuem um plano de sucessão estruturado, o que explica por que muitas não sobrevivem à passagem para a terceira geração. Falta de profissionalização da gestão e conflitos entre herdeiros figuram entre as principais causas de ruptura.
Educação financeira e visão de longo prazo
Desenvolver uma cultura de educação financeira dentro da família empresária é um dos primeiros passos para uma sucessão bem-sucedida. Lucas Chamadoiro, Head do Segmento Unique da XP, ressalta que ampliar a transparência sobre o funcionamento do negócio, promover planejamento patrimonial e estimular a compreensão das responsabilidades financeiras facilita a transição e transforma a sucessão em continuidade do legado.
O papel do Wealth Planning
No contexto atual, o Wealth Planning vem ganhando espaço como serviço de planejamento patrimonial voltado à administração, preservação e crescimento dos recursos familiares ao longo do tempo. Esse serviço considera fatores presentes, como gestão de custos e organização de investimentos, e também aspectos futuros, como o planejamento sucessório. A escolha de ativos e a estruturação patrimonial são alinhadas aos objetivos de longo prazo da família.
Assessor de investimentos como consultor sucessório
Segundo Larissa Falcão, sócia e líder da XP no Norte e Nordeste, o assessor de investimentos passa a ser um consultor que identifica riscos sucessórios e conecta a família a soluções de proteção e perpetuidade do legado. O foco se amplia da rentabilidade de curto prazo para a construção de estruturas sólidas que atravessam gerações.
Herança não é o mesmo que sucessão planejada
Muitas famílias confundem herança com sucessão. A herança ocorre após o falecimento e segue regras legais, exigindo inventário que pode ser demorado e custoso. A sucessão planejada é feita em vida, organizando a transferência de bens, participações societárias e responsabilidades. Nesse processo, são comuns medidas como testamentos, definição de governança familiar e nomeação de representantes legais.
Impacto tributário e proteção do patrimônio
Um dos motivadores do planejamento é o Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), cobrado na transferência de bens por herança ou doação. Em alguns estados o imposto pode chegar a até 8% do valor transmitido, o que representa custo relevante para patrimônios elevados. Planejar a sucessão ajuda a reduzir carga tributária, minimizar disputas e preservar o patrimônio.
Como começar
- Inicie o diálogo familiar sobre responsabilidades e expectativas
- Invista em educação financeira para os herdeiros
- Contrate assessoria especializada em Wealth Planning
- Estruture governança e documentos legais como testamentos e acordos societários
Quando há planejamento, diálogo e apoio profissional, a transição tende a ser mais segura e eficiente, reduzindo riscos, custos inesperados e impactos financeiros. Para empresas familiares em Pernambuco, preparar a sucessão com antecedência é uma estratégia essencial para proteger e perpetuar o legado.
Sobre a XP
A XP é uma das principais instituições financeiras do Brasil, criada em 2001 com o propósito de promover educação financeira e democratizar o acesso a investimentos. O Grupo XP oferece um ecossistema completo de serviços — investimentos, crédito, seguros e banking — e foca em planejamento financeiro para investidores. Saiba mais em www.xp.com.br.
